回复农商银行发送的贷款短信，会根据短信内容产生不同的后果。一般来说，银行发送的贷款短信主要包括两种类型。
1、营销推广类短信：为了推广其贷款产品，银行会定期向客户发送介绍贷款产品的短信，如果客户回复此类短信，银行可能会进一步介绍贷款产品的详细信息，或者引导客户到银行网点或网上银行进行更详细的了解，在这种情况下，回复短信并不会对客户的信用记录或贷款申请产生负面影响。
2、贷款催收类短信：此类短信通常用于提醒客户按时偿还贷款，如果客户逾期未还款，银行会发送催收短信，提示客户尽快偿还欠款，在这种情况下，如果客户回复短信并确认收到催款信息，银行可能会进一步与客户沟通，了解客户的还款计划和困难，并采取相应的措施来确保欠款得到妥善处理，虽然回复此类短信本身不会对信用记录产生负面影响，但如果客户未能按时还款，可能会导致逾期记录的产生，进而影响信用记录。
无论回复哪种类型的贷款短信，建议客户仔细阅读短信内容并采取相应的行动，如有疑问，可以直接联系银行客服进行咨询，务必保护个人信息和账户安全，避免泄露给不明身份的人。
