如果没有贷款，但银行却发短信说需要还款，应该采取以下应对措施。
1、核实短信信息：确保短信是真实来自银行，而不是诈骗信息或误发，可以通过拨打银行客服电话，确认短信内容和真实性。
2、确认个人贷款情况：通过银行网银、手机银行等方式查询个人贷款情况，确认是否有未还清的贷款。
3、联系银行解决：如果确认没有贷款或存在疑问，应立即联系银行，解释情况并请求解决，银行会进行核实，并根据实际情况给出解决方案。
4、保留证据：保留短信、通话记录、银行对账单等相关证据，以备不时之需。
5、报警处理：如果确认是诈骗信息，应立即报警处理，以避免更多人受到欺骗。
对于任何涉及金钱的短信或电话，都应保持警惕，确保个人财产安全，如果不确定如何处理，可以咨询专业律师或相关机构。
